Naar hoofdinhoudMoeite met navigeren? Stuur ons feedback!

Studieschuld niet meerekenen bij hypotheekaanvraag

Idee
3

Studenten ontkomen tegenwoordig bijna niet meer aan een studielening om hun studie, woonruimte en leefkosten te dekken. De basisbeurs is omgezet naar een (sociaal) leenstelsel en de kosten van woonruimte en levensonderhoud zijn gestegen waardoor de meeste studenten moeten werken en / of lenen naast hun fulltime studie. Niets mis met werken natuurlijk, maar dat gaat bij veel studies lastig. Denk bijvoorbeeld aan artsen in opleiding die maandenlang 40 uur per week stage lopen.

Op zich is het leenstelsel behoorlijk sociaal, want "een oud-student hoeft maximaal 4 procent van het inkomen boven het minimumloon uit te geven aan terugbetaling van de lening. Is na 35 jaar de lening niet afgelost, dan wordt het restant kwijtgescholden." - aldus Minister van Engelshoven.

Maar na een studie ontstaat er toch een probleem als je een huis wil kopen. Hypotheekverstrekkers nemen studieschuld namelijk mee in hun berekening. Een flinke studieschuld zorgt ervoor dat je veel minder hypotheek kunt krijgen.

Dat lijkt logisch, omdat hypotheekverstrekkers hun risico's willen beperken. Bedenk dat een groot deel van het spaargeld van Nederlanders in hypotheken zit. Als mensen hun hypotheek niet kunnen betalen kan een crisis ontstaan waardoor het spaargeld van Nederlanders risico loopt. En dat wil niemand.

Maar het systeem van studieschuld in Nederland is sociaal, want als je het niet kunt terugbetalen, dan hoeft het niet. Daar zal de bank dus geen last van hebben.

In de huidige situatie zorgt dit systeem voor toenemende ongelijkheid omdat starters met een studieschuld minder kans hebben om een woning te kopen.

De overheid zou beleid moeten maken waarbij hypotheekverstrekkers een studieschuld niet mogen meerekenen bij de bepaling van het maximaal te lenen bedrag voor de aankoop van een eerste woning.

Argument voor

Beperkt verdere toename van ongelijkheid

Reageer
Joep Meindertsma

Het kan ongelijkheid ook juist doen vergroten. Mensen met een afgeronde studie hebben een voordeel op de arbeidsmarkt en zullen waarschijnlijk meer verdienen. De kloof tussen hoog- en laagopgeleid kan vergroot worden...

2 reacties

Meer kans om een woning te kopen

Als oud-studenten meer kunnen lenen omdat hun studieschuld niet wordt meegerekend, hebben ze meer kans om een woning te kopen.

Reageer

Argument tegen

Hypotheekverstrekkers lopen meer risico

Het is altijd riskanter om geld te lenen aan iemand die al schuld heeft. Daardoor lopen banken en andere hypotheekverstrekkers meer risico. Als ze teveel uitlenen, vergroot de kans op een financiële crisis.

Reageer

Prijs van starterswoningen zal stijgen, dus nog meer ongelijkheid

Als starters straks meer kunnen lenen omdat hun studieschuld niet meetelt bij de hypotheekaanvraag, zullen meer starters een woning kunnen kopen. Dat zorgt voor meer vraag op die markt, waardoor de prijs snel zal stijgen. En dan ben je eigenlijk weer terug bij af. Sterker nog, dan heb je de "oud-starters" die hun huis nu willen verkopen extra rijk gemaakt, terwijl zij tijdens hun studie ook nog eens minder schulden hebben moeten maken ten opzichte van de nieuwe starters.

Reageer
Hidde Torkens

Aan de andere kant kun je als overheid wel meer specifieke starterswoningen gaan bouwen, die echt alleen voor starters zijn. Door overheidsingrijpen druk je dan de prijs van starterswoningen weer omlaag. Maar eigenlijk...

Reageer

Je kunt niet rekenen op 35 jaar stabiel overheidsbeleid

Momenteel is studieschuld bij DUO in Nederland heel sociaal. Je hoeft het bijvoorbeeld niet terug te betalen als je 35 jaar lang een te laag inkomen hebt gehad. Maar het is nog maar de vraag of dit beleid 35 jaar zal aanhouden. Als de politiek besluit om de rente te verhogen en de terugbetaalregelingen strenger te maken, lopen de hypotheekverstrekkers (vooral banken en pensioenfondsen) meer risico. En de banken beheren vrijwel al het spaargeld van Nederland. Dus loopt de hele maatschappij iets meer risico.

Reageer

Reacties

Michiel van den Ingh

Klinkt sympathiek en biedt op korte termijn meer kansen aan starters die een huis willen kopen. Maar er gaan volgens mij een paar dingen mis: er komt meer volume op de startersmarkt waardoor die woningen verder in prijs stijgen. Daardoor maak je eigenlijk vooral de "ex-starters" rijker. Het gewenste effect lukt alleen als er tegelijkertijd heel veel nieuwe starterswoningen worden gebouwd. En daarom lijkt me dat een betere eerste stap. Ook neemt het risico voor de hypotheekverstrekkers door deze maatregel toe. Zij weten dat ze meer risico lopen bij een deel van hun klanten, maar weten niet waar. Daardoor lijkt het logisch dat de rentevoet voor alle klanten iets zal stijgen. Daar hebben starters en huizenbezitters met een variabele hypotheekrente nadeel van.

Reageer

Reageer